Ärztliche Tätigkeit außerhalb der Dienstzeit
Sportverein, Gutachten, Fachvortrag, Honorartätigkeit – alles außerhalb Deines Anstellungsvertrags ist oft nicht über die Klinik gedeckt.
Schwerpunkt · Berufshaftpflicht & Rechtsschutz
Du haftest privat – auch als angestellter Arzt.
Die Klinik schützt Dich weniger als Du denkst. Und bei einem Strafverfahren könntest Du ohne den richtigen Rechtsschutz alleine dastehen.
Spezialisiert auf Ärzte & Zahnärzte PremiumCircle Makler § 34d GewO
Die kritische Lücke
Warum der Schutz Deines Arbeitgebers nicht reicht.
Als angestellter Arzt gehst Du wahrscheinlich davon aus, dass Dein Arbeitgeber Dich umfassend absichert. Aber die Klinikversicherung ist primär darauf ausgerichtet, das Vermögen des Krankenhausträgers zu schützen – nicht Deines.
Erste Hilfe als Privatperson
Erste Hilfe im Urlaub oder auf der Straße – haftungsrechtlich oft auch nicht über den Arbeitgeber geschützt. Die Schwelle zur Haftung ist zwar höher, das Restrisiko bleibt.
„Kurzer Blick aufs MRT“ im privaten Umfeld
Ein Freund bittet Dich um eine Einschätzung, Du gibst einen medizinischen Rat im Familien- oder Freundeskreis. Juristisch kann bereits durch schlüssiges Handeln ein Behandlungsvertrag zustande kommen – und Du haftest.
Regress durch den Arbeitgeber
Grobe Fahrlässigkeit, Aufklärungsfehler – immer mehr Kliniken nehmen ihre Ärzte in Regress. Die Klinik zahlt dem Patienten und holt sich das Geld von Dir zurück.
Melderecht-Dilemma: Der Versicherungsvertrag läuft zwischen Klinik und Versicherer – nicht mit Dir. Du bist lediglich „mitversicherte Person" und hast keinen eigenen Direktanspruch gegen den Versicherer. Dein Arbeitgeber entscheidet, ob er einen Vorfall meldet – nicht Du. Und Du darfst gegenüber dem Patienten nicht einmal eine Schuld anerkennen, ohne Deinen Versicherungsschutz zu gefährden. Eine eigene BHV löst dieses Dilemma: Du meldest direkt Deinem eigenen Versicherer.
Weltweiter Schutz
Auch bei Reisen, Auslandstätigkeiten und humanitären Einsätzen.
Flexibel beim Arbeitgeberwechsel
Schützt auch bei Klinikwechsel, Sabbatical oder Niederlassung.
Eigene Meldebefugnis
Du meldest Vorfälle direkt, ohne auf die Klinik angewiesen zu sein.
Und die private Haftpflichtversicherung? Die PHV deckt Deine alltäglichen Risiken ab: Schlüsselverlust (der Austausch einer Klinik-Schließanlage kann mehrere Zehntausend Euro kosten), Gefälligkeitsschäden und Forderungsausfall. Gute Tarife schließen auch grob fahrlässig verursachte Schäden ein. BHV und PHV gibt es für junge Ärzte als günstiges Kombipaket.
Zahlen
Was das konkret bedeutet.
~3.700
bestätigte Behandlungsfehler pro Jahr (MD Bund, 2024)
3 von 4
Vorwürfe werden nicht bestätigt – verteidigen musst Du Dich trotzdem
50.000 €
Verfahrenskosten in komplexen Ermittlungsverfahren – ohne Rechtsschutz aus eigener Tasche
bis 10 J.
Prozessdauer in manchen medizinrechtlichen Fällen
Das Risiko ist nicht der Fehler – das Risiko ist der Vorwurf. Und gegen den musst Du Dich verteidigen können, unabhängig davon, ob er berechtigt ist oder nicht. Die Rechtsabteilung der Klinik vertritt die Interessen der Institution – nicht Deine.
Besondere Risikogruppe
Besonders wichtig für Assistenzärzte.
Als Arzt in Weiterbildung befindest Du Dich im Lernprozess – haftungsrechtlich bist Du aber vollständig verantwortlich.
Das Facharztstandard-Paradox
Als Arzt in Weiterbildung befindest Du Dich definitionsgemäß im Lernprozess. Die Rechtslage ist allerdings klar: Gegenüber dem Patienten ist maßgeblich der Facharztstandard – unabhängig von Deiner Weiterbildungsstufe. Wer approbiert ist, tritt dem Patienten als voll verantwortlicher Mediziner gegenüber.
Übernahmeverschulden
Wenn Dein Oberarzt Dir eine Aufgabe überträgt, für die Du noch nicht ausreichend qualifiziert bist, und Du sie trotzdem übernimmst, haftest Du für ein sogenanntes Übernahmeverschulden – persönlich. Die Anweisung „Mach das jetzt einfach mal" schützt Dich rechtlich nicht. Fehlt bei einer schwierigen Intervention die fachärztliche Aufsicht, vermutet das Gericht oft, dass die mangelnde Qualifikation ursächlich war – Beweislastumkehr zu Deinen Lasten.
Realität auf Station
In der Praxis führt der Personalmangel häufig dazu, dass Ärzte in Weiterbildung faktisch allein gelassen werden. Fast die Hälfte aller Klinikärzte gibt an, regelmäßig überlastet zu sein. Die juristische Konsequenz ist dennoch klar: Stress, Zeitmangel oder Organisationsfehler der Klinik sind kein Entlastungsgrund. Du haftest im Zweifel persönlich.
Gerade als Assistenzarzt bist Du besonders gefährdet und oft am schlechtesten abgesichert. Eine eigene BHV und ein Rechtsschutz mit Spezial-Strafrechtsschutz sind in dieser Karrierephase keine optionale Ergänzung – sie sind eine Notwendigkeit.
Rechtsschutz
Rechtsschutz ist kein Luxus.
Ein erheblicher Teil der Rechtsstreitigkeiten endet mit einem Vergleich – und selbst wenn Du gewinnst, trägst Du im arbeitsgerichtlichen Verfahren erster Instanz Deine Anwaltskosten selbst (§ 12a ArbGG).
Arbeitsrecht
Befristung, Versetzung, Kündigung, Dienstpläne – vor dem Arbeitsgericht trägst Du in erster Instanz Deine Kosten. Egal ob Du gewinnst.
Vertragsrecht
Ärger mit Handwerkern, Reiseveranstaltern, Mietverträgen oder Kaufverträgen. Aber auch: Unterstützung bei der Durchsetzung von Versicherungsleistungen – beispielsweise bei einem BU-Antrag.
Verkehrsrecht
Unfall im Straßenverkehr – auch als Radfahrer oder Fußgänger. Streit mit der KFZ-Versicherung oder Bußgeldverfahren. Essentiell für den täglichen Arbeitsweg und Hausbesuche.
Strafrecht – besonders wichtig
Fahrlässige Körperverletzung, unterlassene Hilfeleistung, fehlerhafte Aufklärung – ein Strafverfahren bedroht nicht nur Deine Finanzen, sondern Deine Approbation.
Wichtig: Ohne den Baustein Spezial-Strafrechtsschutz zahlst Du Deine Verteidigung selbst. Dabei sind 50.000 bis 100.000 € an Kosten keine Seltenheit. Standardtarife enthalten zwar oft einen einfachen Strafrechtsschutz – für die speziellen ärztlichen Risiken (Vorsatzvorwurf, Medizinstrafrecht, Approbations- und Regressverfahren) reicht er in der Regel aber nicht aus.
Approbationsrisiko: Ein Strafverfahren ist oft der Auslöser für eine Meldung an die Approbationsbehörde. Im schlimmsten Fall droht der Widerruf der Approbation – das Ende Deiner ärztlichen Karriere. Ein guter Spezial-Strafrechtsschutz deckt auch die verwaltungsrechtliche Verteidigung vor der Approbationsbehörde ab.
Interessenkonflikt beachten: Wenn Dein Rechtsschutz beim gleichen Konzern liegt wie eine andere Versicherung und Du diese einklagen musst, entscheidet möglicherweise ein Sachbearbeiter gegen seinen eigenen Arbeitgeber. Den Rechtsschutz bewusst bei einem anderen Anbieter platzieren – das ist strukturell wichtig.
Was schiefgeht
Vier Fehler, die Du vermeiden solltest.
„Die Klinik sichert mich ab"
Die Klinikhaftpflicht schützt nach außen den Patienten und den Arbeitgeber. Für Dich als angestellte Person bleibt aber ein Innenregress-Risiko bestehen, vor allem bei grober Fahrlässigkeit oder Vorsatz. Außerdienstliche Tätigkeiten sind häufig nicht automatisch mitversichert, und als mitversicherte Person hast Du meist weder direkten Einfluss auf die Vertragsbedingungen noch auf die Schadenmeldung.
Rechtsschutz erst abschließen, wenn etwas passiert
Die meisten Tarife haben eine Wartezeit von 3–6 Monaten. Rückwirkender Schutz für Vorfälle, die vor Vertragsschluss lagen, ist ausgeschlossen. Proaktives Handeln ist die einzige Strategie.
SSR vergessen
SSR ist fast immer eine eigene Klausel – und wird häufig vergessen. Ohne SSR zahlst Du Deine Strafverteidigung selbst – schon der Vorwurf kann Deine Approbation gefährden.
SSR mit zu geringen Sublimits
SSR im Tarif ≠ automatisch ausreichend geschützt. Die Höhe der Sublimits unterscheidet sich je nach Tarif deutlich – bei Verfahrenskosten von 50.000–100.000 € kann die Deckung in komplexen Verfahren knapp werden. Lohnt sich, die Bedingungen genau zu prüfen.
Kosten
Was eine solide Absicherung kostet.
Haftpflicht und Rechtsschutz gehören zu den günstigsten Versicherungen überhaupt – gemessen an dem, was sie im Ernstfall leisten.
BHV + PHV
ab 70 €
pro Jahr im Kombipaket für junge Ärzte
Rechtsschutz (Komplett)
ab 25 €
pro Monat (Privat + Beruf + Verkehr + SSR)
Gesamt Rundum-Schutz
ab 25 €
pro Monat für umfassenden Schutz
Für weniger als einen Euro pro Tag bist Du gegen Haftungsrisiken, Regressforderungen und Rechtsstreitigkeiten abgesichert. Ohne Versicherung können diese Risiken schnell 50.000 € und mehr kosten.
Hinweis: Die genauen Kosten hängen von Fachrichtung, Leistungsumfang und Anbieter ab.
Dein nächster Schritt
Drei Wege, einer passt zu Dir.
Du hast weder BHV noch Rechtsschutz?
Dann solltest Du beides nicht auf die lange Bank schieben – gerade den Rechtsschutz, weil Wartezeiten gelten. Im kostenlosen Check-Up schaue ich gemeinsam mit Dir, welche Bausteine für Dich sinnvoll sind.
Erstgespräch sichernHäufigster Fall
Du hast Verträge, bist aber unsicher?
Dann lass uns prüfen, ob Dein Schutz wirklich passt. Ist Spezial-Strafrechtsschutz enthalten? Deckt Deine BHV außerdienstliche Tätigkeiten ab? Ein kurzer Check gibt Dir Klarheit.
Verträge prüfen lassenDu wechselst Stelle oder startest ins Berufsleben?
Dann ist jetzt der perfekte Zeitpunkt. Beim Stellenwechsel ändern sich Deine Haftungsrisiken. Auch im PJ oder der Famulatur haftest Du bereits persönlich. Im Check-Up stelle ich sicher, dass Du von Anfang an richtig abgesichert bist.
Erstgespräch sichernFAQ
Häufige Fragen zu Haftpflicht & Rechtsschutz.
Antworten auf die Fragen, die in fast jedem Erstgespräch kommen.
Ja. Der Schutz Deines Arbeitgebers deckt nur Deine rein dienstliche Tätigkeit ab – und selbst dort gibt es Lücken, etwa bei grober Fahrlässigkeit oder Regressforderungen. Sobald Du außerhalb der Dienstzeit ärztlich tätig wirst, haftest Du privat. Außerdem hast Du als „mitversicherte Person" keine Kontrolle über die Schadensmeldung – das entscheidet Dein Arbeitgeber. Eine eigene BHV gibt Dir die volle Kontrolle über die Schadensmeldung.
Die Betriebshaftpflicht Deines Arbeitgebers sichert die Klinik oder Praxis als Institution ab. Sie ist primär darauf ausgerichtet, das Vermögen des Krankenhausträgers zu schützen – nicht Deines. Die Berufshaftpflicht schützt Dich als Person, also Dein Privatvermögen. Beides sind unterschiedliche Versicherungen mit unterschiedlichem Schutzumfang.
Weil ärztliche Eingriffe ohne vollständige Aufklärung rechtlich als vorsätzliche Körperverletzung gewertet werden können. Der Standard-Rechtsschutz greift bei solchen Vorwürfen nicht. Ohne Spezial-Strafrechtsschutz zahlst Du Deinen Anwalt selbst – und Strafverteidiger im Medizinrecht verlangen 350 bis über 400 € pro Stunde. Ein Ermittlungsverfahren kostet schnell 50.000 bis 100.000 €. Zudem kann ein Strafverfahren eine Meldung an die Approbationsbehörde auslösen – ein guter SSR deckt auch diese verwaltungsrechtliche Verteidigung ab.
Nichts. Die Beratung finanziert sich über die Courtage der Versicherungsgesellschaften – für Dich entstehen keine zusätzlichen Kosten. Als Makler bin ich an keine Gesellschaft gebunden und kann aus dem gesamten Markt auswählen, was zu Deiner Situation passt. Das Erstgespräch ist immer kostenlos und unverbindlich.
Für junge Ärzte ist das Kombipaket meistens die günstigste Lösung. Wenn Du mit Deinem Partner zusammenwohnst und beide eine PHV haben, lohnt es sich außerdem, auf einen Familientarif umzustellen und den zweiten Vertrag zu kündigen.
Idealerweise schon ab der Famulatur oder dem PJ. Sobald Du am Patienten tätig bist, kannst Du persönlich haftbar gemacht werden. Gerade als PJler befindest Du Dich in einer besonders verletzlichen Position: Noch wenig Erfahrung, aber der volle Facharztstandard wird auch Dir gegenüber dem Patienten zugerechnet. Viele Versicherer bieten für Medizinstudierende besonders günstige Tarife an.
Weil im Leistungsfall Neutralität entscheidend ist. Wenn Du z. B. Deine BU-Rente einklagen musst und Dein Rechtsschutz beim gleichen Konzern liegt, entscheidet möglicherweise ein Sachbearbeiter gegen seinen eigenen Arbeitgeber. Diesen Interessenkonflikt vermeidest Du, indem Du den Rechtsschutz bewusst bei einem anderen Anbieter abschließt.
Wenn Dir ein möglicher Behandlungsfehler unterläuft, darfst Du gegenüber dem Patienten keine Schuld anerkennen oder Zahlungen versprechen – sonst gefährdest Du Deinen gesamten Versicherungsschutz. Das gilt für die Klinikversicherung genauso wie für Deine eigene BHV. Im Ernstfall bedeutet das: Kein „Es tut mir leid, da ist uns ein Fehler passiert." Stattdessen: Sofort den Versicherer kontaktieren.
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Im kostenlosen Erstgespräch prüfe ich Deinen aktuellen Schutz und zeige Dir, ob und wo Lücken bestehen – transparent, nachvollziehbar und ohne Verkaufsdruck.
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