Freie Arzt- & Klinikwahl ohne Budgetdeckelung
Freie Wahl bei Ärzten und Kliniken, ohne Budgetdeckelung. Oft mehr Zeit pro Termin und schnellerer Zugang zu MRT, CT und Spezialisten.
Schwerpunkt · Private Krankenversicherung
Für viele Ärzte kommt die PKV-Frage früher als gedacht.
Die meisten Assistenzärzte denken, um die PKV muss man sich erst nach dem Facharzttitel kümmern. Das stimmt selten — mit Bereitschaftsdiensten wird die Jahresarbeitsentgeltgrenze (77.400 € · 2026) oft schon in der Weiterbildung erreicht. Und ein Optionstarif macht fast immer schon vorher Sinn.
Spezialisiert auf Ärzte & Zahnärzte PremiumCircle Makler § 34d GewO
30-Sekunden-PKV-Check
Wann bist Du PKV-fähig? Wähle Deine Situation — sofortige Ersteinschätzung.
Vier typische Situationen. Eine Auswahl genügt:
Status · GKV-pflichtig
Optionstarif jetzt klären.
Du bist voraussichtlich noch unter der JAEG (77.400 € / 2026). Mit einem Optionstarif (ab ca. 5 €/Monat) sicherst Du Dir jetzt das Recht, später ohne erneute Gesundheitsprüfung zu wechseln.
Status · Grenzfall
Individuell prüfbar.
Bei 2–4 Diensten kann die JAEG-Grenze bereits erreicht sein — oder knapp darunter liegen. Entscheidend sind Dienststufe (TV-Ä § 10), Zulagen und klinikspezifische Anrechnung.
Status · PKV-fähig
Voraussichtlich PKV-fähig.
Ab TV-Ä Stufe 3 liegt bereits das Grundgehalt nahe der JAEG-Schwelle. Der Wechsel in die PKV ist regelmäßig möglich.
Gut zu wissen: Die Versicherungsfreiheit tritt mit Ablauf des Kalenderjahres ein, sofern die JAEG des Folgejahres voraussichtlich ebenfalls überschritten wird (§ 6 Abs. 4 SGB V).
Status · PKV-fähig
Jetzt den richtigen Tarif wählen.
Als Facharzt oder Oberarzt liegst Du in der Regel deutlich über der JAEG. Die Frage ist nicht ob, sondern welcher Tarif — besonders die Reha-Klausel ist für Versorgungswerk-Mitglieder kritisch.
Die Versicherungsfreiheit tritt mit Ablauf des Kalenderjahres ein (§ 6 Abs. 4 SGB V). Die Meldung übernimmt Deine Personalabteilung.
Diese Einordnung ersetzt keine individuelle Beratung. Maßgeblich ist Deine konkrete Gehaltsabrechnung, Dienstplan und TV-Ä-Zuordnung.
Vorteile
Warum die PKV für Ärzte meist die bessere Wahl ist.
Die private Krankenversicherung bietet bei der richtigen Tarifwahl eine deutlich bessere medizinische Versorgung — lebenslang garantiert.
Vorsorge & Zahnversorgung auf einem anderen Niveau
Erweiterte Vorsorge und bis zu 100 % Erstattung für Zahnersatz. Nicht nur das Nötigste, sondern das medizinisch Sinnvollste.
Zugang zu Innovationen und modernen Therapien
Keine Einschränkung bei der Medikamentenwahl. Du bekommst das Präparat, das medizinisch sinnvoll ist — nicht das, was der Rabattvertrag vorgibt.
Garantierte Leistungen — ein Leben lang
Deine Leistungen sind vertraglich garantiert — kein Gesundheitsminister kann sie streichen. In der GKV kann der Leistungskatalog jederzeit politisch verändert werden.
Kosten
Oft günstiger — aber nicht jeder Tarif.
Ein 30-jähriger Assistenzarzt zahlt für einen Top-Tarif in der PKV netto — nach Arbeitgeberzuschuss und Steuererstattung — oft weniger als in der GKV, inklusive Zahn- und Stationär-Leistungen.
Techniker Krankenkasse · GKV
440 € / Monat
- Inkl. Zahn- & Stationär-Zusatzversicherung
- Trotzdem kein vergleichbares Niveau im ambulanten Bereich
PKV · Top-Tarif für Ärzte
300–350 € / Monat
- Alle versorgungsrelevanten Leistungspunkte erfüllt
- Deutlich bessere Leistungen — lebenslang garantiert
Unterm Strich rund 120 € weniger pro Monat — bei deutlich besseren Leistungen in allen Bereichen.
Ein Wort zur Vorsicht: Ist ein Tarif deutlich günstiger als die Top-Anbieter, lohnt die Frage, wie das sein kann. In der PKV bedeutet ein auffällig niedriger Beitrag fast immer: schlechtere Leistungen oder Unterkalkulation.
Die kritische Lücke
Was bei fast jedem Arzttarif fehlt: die Reha.
Als Arzt bist Du Pflichtmitglied im Versorgungswerk Deiner Kammer — nicht in der Deutschen Rentenversicherung. Die DRV hat einen gesetzlichen Reha-Auftrag (§ 15 SGB VI), das Versorgungswerk nicht. Brauchst Du nach einer Operation eine Reha, gibt es keinen staatlichen Träger, der einspringt.
Das heißt: Deine PKV muss einspringen. Sonst zahlst Du selbst.
„In den meisten PKV-Tarifen — auch solchen, die als Arzttarif vermarktet werden — ist die Reha-Abdeckung eingeschränkt oder unvollständig. Das ist die Lücke, die ich in fast jedem Erstgespräch finde."
Drei Leistungen, auf die es ankommt — und wie die meisten Tarife damit umgehen:
| Leistung | Die meisten Tarife | Was Dein Tarif braucht |
|---|---|---|
| Anschlussheilbehandlung (AHB) |
Teilweise, mit Einschränkungen
| Vollständig, ohne Einschränkungen |
| Stationäre Rehabilitation |
Nicht vorgesehen oder stark eingeschränkt
| Vollständig abgedeckt |
| Ambulante Rehabilitation |
Nicht vorgesehen oder stark eingeschränkt
| Vollständig abgedeckt |
Es gibt Tarife am Markt, die alle drei Punkte sauber abdecken — Du musst nur wissen, welche das sind. Genau dafür bin ich da.
Was schiefgeht
Die vier häufigsten PKV-Fehler.
In jeder zweiten Beratung sehe ich die gleichen vier Fehler — die meisten lassen sich vermeiden.
Tarif nur nach Preis gewählt
Billig heißt fast immer: schlechtere Leistungen oder Unterkalkulation. Beides rächt sich — im Leistungsfall oder durch hohe Beitragssprünge.
Gesundheitshistorie nicht sauber aufgearbeitet
Du weißt selbst, wie ungenau ICD-Codes abgerechnet werden. Ohne Patientenquittung bleiben fehlerhafte Diagnosen unentdeckt — und gefährden Deinen Vertrag.
Wichtige Klauseln nicht geprüft
Reha, Beitragsentlastung im Alter, weltweiter Schutz — ohne die richtigen Klauseln reichen die Leistungen im Ernstfall nicht. Online-Rechner zeigen das nicht.
Keinen Optionstarif abgeschlossen
Noch nicht wechselfähig? Für wenige Euro sicherst Du Dir das Recht, später ohne Gesundheitsprüfung in die PKV zu wechseln.
Klare Antworten
Häufige Bedenken — ehrlich beantwortet.
Häufiges Bedenken
Wird die PKV im Alter nicht unbezahlbar?
Für Ärzte oft günstiger als die GKV im Alter.
Nein — wenn der Tarif sauber kalkuliert ist. Als Arzt erreichst Du die KVdR meist nicht, weshalb Du in der GKV im Alter den vollen Beitrag auf alle Einkünfte zahlst. In der PKV bleibt der Beitrag einkommensunabhängig.
Häufiges Bedenken
Was ist mit meinen Kindern?
Ca. 65–90 € netto pro Kind — für dasselbe Leistungsniveau.
In der PKV muss jedes Kind separat versichert werden. Pro Kind ca. 65–90 € netto. Dafür bekommen auch Deine Kinder dasselbe Leistungsniveau. Familienplanung ist fester Bestandteil jeder guten PKV-Beratung.
Häufiges Bedenken
Kann ich später zurück in die GKV?
Möglich — wird aber mit dem Alter schwieriger.
Als Angestellter unter der JAEG ist ein Rückwechsel möglich. Mit zunehmendem Alter wird er schwieriger. Die PKV sollte keine kurzfristige Sparentscheidung sein.
Ablauf
In vier Schritten zur richtigen PKV.
Bei mir beginnt die PKV-Beratung nicht mit einem Tarifvergleich — sondern mit dem Fundament: Deiner Situation und Deiner Gesundheitshistorie.
ca. 45 Min
Systemvergleich & Situationsanalyse
Ich schaue auf Deine aktuelle Situation — beruflich, finanziell, familiär. Dabei kläre ich mit Dir, ob die PKV langfristig die richtige Wahl ist. Ehrlich und ergebnisoffen.
ca. 15 Min
Aufarbeitung der Patientenquittung
Ich fordere Deine Patientenquittung an und arbeite Deine Gesundheitshistorie sauber auf. Fehlerhafte Diagnosen werden identifiziert. Erst dann starte ich die anonyme Risikovoranfrage.
ca. 45 Min
Tarifberatung & Strategie
Auf Basis der Risikovoranfragen stelle ich Dir die passenden Tarife vor — mit allen Vor- und Nachteilen. Du verstehst genau, warum ich was empfehle.
ca. 30 Min
Umsetzung & laufende Betreuung
Antrag, Wechsel und alle Formalitäten laufen digital und unkompliziert. Danach bleibe ich Dein Ansprechpartner — in jeder neuen Lebensphase.
„Jede Beratung beginnt mit dem Fundament — nicht dem Tarif."
Fabio Rausch · DeinFinanzkonsilDein nächster Schritt
Drei Wege, einer passt zu Dir.
Du bist bereits privat versichert?
Lass Deinen bestehenden Tarif auf Lücken prüfen — besonders bei der Reha und der Beitragskalkulation. Eine Zweitmeinung kostet 30 Minuten.
Zweitmeinung sichernHäufigster Fall
Du willst in die PKV wechseln?
Ich starte mit Systemvergleich und sauberer Aufarbeitung Deiner Patientenquittung. Als Assistenzarzt liegt ein Top-Tarif netto oft bei ca. 300–350 € — häufig unter der GKV.
PKV-Analyse buchenDu bist noch im Studium?
Jetzt ist der richtige Zeitpunkt für einen Optionstarif. Für ca. 5 €/Monat sicherst Du Dir das Recht, später ohne erneute Gesundheitsprüfung in die PKV zu wechseln.
Optionstarif klärenFAQ
Häufige Fragen zur PKV.
Antworten auf die Fragen, die in fast jedem Erstgespräch kommen.
Für einen 30-jährigen Assistenzarzt liegt ein leistungsstarker, sauber kalkulierter Tarif bei ca. 300–350 € netto nach Arbeitgeberzuschuss und Steuererstattung. Vorsicht bei deutlich günstigeren Angeboten.
Einige Versicherer bieten spezielle Arzttarife an. Aber ein Arzttarif bedeutet nicht automatisch ein guter Tarif. Viele haben Lücken bei der Reha — besonders kritisch für Versorgungswerk-Mitglieder.
Die Patientenquittung zeigt alle bei Deiner GKV abgerechneten Diagnosen. Sie ist die Grundlage für eine saubere Gesundheitsprüfung — fehlerhafte Abrechnungen kommen regelmäßig vor.
Ein Optionstarif sichert Dir für einen kleinen Beitrag (ca. 5 €/Monat) das Recht, später ohne erneute Gesundheitsprüfung in die PKV zu wechseln. Besonders sinnvoll für Medizinstudierende.
Die Beratung finanziert sich über die Courtage der Versicherungsgesellschaften — für Dich entstehen keine Kosten. Als Makler bin ich an keine Gesellschaft gebunden. Das Erstgespräch ist kostenlos.
Termin
Bereit für Deine PKV-Analyse?
Im kostenlosen Erstgespräch schaue ich auf Deine aktuelle Situation, arbeite Deine Gesundheitshistorie auf und zeige Dir, welche Tarife wirklich zu Dir passen — ehrlich, transparent, ohne Verkaufsdruck.
Kostenloses Erstgespräch sichern